Bunden ränta

Bunden ränta innebär att räntan är fast under en förutbestämd tidsperiod, vilket kan vara en bindningstid eller en löptid. En bunden ränta kan vara avtalad i exempel 3 månader, 1 år eller 3 år. Under denna period förändras inte räntan, oavsett vad som händer på marknaden.

Bunden ränta kan ge trygghet och förutsägbarhet för låntagare eller sparare men innebär även begränsningar. Motsatsen till bunden ränta är rörlig ränta som kan ändras under avtalstiden.

Bunden ränta på lån

När du tar ett lån med bunden ränta, exempelvis ett bolån, förbinder du dig att betala en fast ränta under den avtalade perioden. Detta skyddar dig mot räntehöjningar men innebär också att du inte kan dra nytta av eventuella sänkningar av räntan under bindningstiden.

Avtalsdetaljer att känna till

  1. Ränteskillnadsersättning. Om du vill lösa eller flytta ditt lån innan bindningstiden gått ut kan du behöva betala en kompensation till banken, kallad ränteskillnadsersättning. Den beräknas baserat på hur mycket banken förlorar på att du bryter avtalet. Läs igenom långivarens SEKKI eller lånevillkor för att veta vad som gäller.
  2. Omförhandling. När bindningstiden går ut måste du omförhandla lånet, förutsatt att det är bolåneränta det gäller. Räntan kan då bli högre eller lägre beroende på marknadsläget.
  3. Kombinera räntebindningar. Vissa banker tillåter att du delar upp ditt lån i olika delar med olika bindningstider, vilket kan sprida riskerna.

Olika lånetyper och bunden ränta

Om lån har, eller kan ha, bunden ränta beror på vilken typ av lån det är.

Typ av lån Ränteform Valbar ränteform
Bolån Rörlig eller bunden Ja
Privatlån Uteslutande rörlig Nej
SMS-lån Uteslutande rörlig Nej

Bunden ränta är absolut vanligast på bolån, det finns endast enstaka privatlån och SMS-lån som har bunden ränta.

Inom SMS-lån är Cashbuddy ett exempel som har bunden ränta. Till skillnad mot bolån behöver du inte betala någon  ränteskillnadsersättning till Cashbuddy om lånet betalas av förtid, trots att lånet har bunden ränta.

Kunden har rätt att helt eller delvis betala den upplupna kreditskulden enligt Kreditavtalet i förtid utan extra kostnad.

Cashbuddy

Bunden ränta på sparkonton

Sparkonton med bunden ränta innebär att du låser dina pengar under en viss tid, till exempel 1, 2 eller 5 år. I gengäld får du en högre ränta jämfört med rörliga sparkonton. Under bindningstiden kan du oftast inte ta ut pengarna utan att betala en avgift eller förlora den avtalade räntan.

Avtalsdetaljer att känna till

  1. Ingen tillgång till pengarna. Kontrollera alltid villkoren, vissa sparkonton tillåter inga uttag alls under bindningstiden.
  2. Lägre ränta vid förtidsuttag. Om uttag är tillåtna kan du få en lägre ränta för hela perioden, eller endast ränta för den tid pengarna var bundna.
  3. Fastställd ränta vid avtalets start. Den ränta du får när du öppnar kontot gäller för hela bindningstiden och påverkas inte av ränteförändringar på marknaden.

Fördelar med bunden ränta

  • Förutsägbarhet. Du vet exakt hur mycket du ska betala eller få under bindningstiden.
  • Skydd mot marknadsförändringar. Du påverkas inte av räntehöjningar.

Nackdelar

  • Minskad flexibilitet. Det kan vara kostsamt att bryta avtalet i förtid.
  • Missade möjligheter. Du kan gå miste om lägre räntor om marknadsräntorna sjunker.

Innehåll reviderad Dec 05, 2024

Skribenter

Per Lindow
  • Per Lindow
  • Per Lindow skriver om lån, sparande och investeringar för FinansFreak. Besitter mångårig erfarenhet av arbete inom ekonomi och har granskat kreditgivare sedan SMS-lånen kom till Sverige. Läs mer om Per
  • LinkedIn
Privatlån
Privatlån
SMS-lån
SMS-lån
Investera
Investera
Ikon utforska mer
Utforska