Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på en persons eller ett företags förmåga att återbetala lån eller krediter i tid. Kreditvärdighet används av långivare för att bedöma risken med att låna ut pengar eller bevilja kredit, samt för att fastställa vilka villkor som ska gälla, såsom ränta och lånebelopp.

Kreditvärdigheten baseras på en kombination av faktorer som påverkar individens eller företagets ekonomiska situation och återbetalningshistorik.

Komplett guide till kreditvärdighet

Vad påverkar kreditvärdighet?

Kreditvärdighet bedöms genom en kombination av olika faktorer som långivare analyserar vid en kreditprövning:

  1. Kredithistorik. Detta är en av de viktigaste faktorerna för att bedöma kreditvärdighet och inkluderar tidigare hantering av lån och krediter samt eventuella betalningsanmärkningar eller inkassokrav. Om du tidigare har skött dina betalningar i tid så förbättrar det din kreditvärdighet.
  2. Inkomst och ekonomisk stabilitet. Långivaren vill veta att du har en stadig inkomst som kan täcka kostnaderna för krediten. En hög och stabil inkomst kan öka kreditvärdigheten, medan osäkra inkomstkällor kan sänka den.
  3. Skuldsättning. Den totala mängden skulder du har i förhållande till din inkomst spelar en stor roll. Om du redan har stora lån kan det påverka din förmåga att ta på dig mer skuld, vilket sänker din kreditvärdighet.
  4. Betalningsanmärkningar och skuldsaldo. Eventuella anmärkningar för obetalda skulder eller inkassokrav påverkar kreditvärdigheten negativt. Ju nyare och allvarligare anmärkningarna är, desto större negativ effekt.
  5. Antal kreditförfrågningar. Om du ofta ansöker om lån eller krediter kan det uppfattas som ett tecken på ekonomisk osäkerhet, vilket sänker kreditvärdigheten.

Kreditvärdighetsskala

Kreditvärdighet brukar uttryckas i en kreditscore (kreditpoäng) som varierar beroende på vilket kreditupplysningsföretag som används. Denna poäng används av långivare för att snabbt avgöra risken med att låna ut till en person eller ett företag.

I Sverige kan skalan variera beroende på tjänst men vanligtvis sträcker den sig från låga poäng (hög risk) till höga poäng (låg risk). Här är ett exempel på hur kreditvärdighet kan kategoriseras:

  1. Mycket hög kreditvärdighet. Låg risk för långivare. Personen eller företaget har en stark ekonomisk historik, hög inkomst och få eller inga skulder.
  2. Hög kreditvärdighet. Låg till måttlig risk. Personen eller företaget har en bra ekonomisk historik, men kan ha viss skuldsättning eller lägre inkomst.
  3. Måttlig kreditvärdighet. Måttlig risk. Personen eller företaget kan ha mindre skulder eller betalningsanmärkningar.
  4. Låg kreditvärdighet. Hög risk. Personen eller företaget har betalningsanmärkningar, hög skuldsättning eller en osäker inkomst.
  5. Ingen kreditvärdighet. Om det inte finns tillräcklig ekonomisk historik att bedöma.

Varför är kreditvärdighet viktig?

Kreditvärdigheten påverkar direkt en persons eller ett företags möjlighet att låna pengar eller få andra former av kredit och kan påverka:

  • Lånebelopp. Hög kreditvärdighet kan ge tillgång till större lånebelopp.
  • Ränta. Ju högre kreditvärdighet desto lägre ränta, eftersom långivaren ser en lägre risk att inte få tillbaka sina pengar.
  • Kreditvillkor. Långivare kan vara mer benägna att erbjuda fördelaktiga villkor till personer med hög kreditvärdighet.

Hur förbättrar man sin kreditvärdighet?

För att förbättra sin kreditvärdighet kan man fokusera på följande:

  • Betala räkningar och skulder i tid. Att undvika betalningsanmärkningar är avgörande.
  • Minska skuldsättningen. Ju mindre skulder du har, desto bättre är din kreditvärdighet.
  • Undvik onödiga kreditförfrågningar. Att ansöka om flera lån eller krediter på kort tid kan påverka negativt, varför många personer som tar SMS-lån väljer att ta lån utan UC.
  • Ha en stabil inkomst. En stadig inkomst visar långivare att du har förmåga att återbetala lånen.

Kan man kontrollera sin egen kreditvärdighet?

Ja, vissa företag erbjuder möjligheten att göra en gratis kreditupplysning på sig själv för att kontrollera sin kreditvärdighet. Exempelvis erbjuder Creditsafe och UC i bland gratis självupplysningstjänster. Däremot är kreditupplysningar på andra personer eller företag oftast en betaltjänst.

Tips

Du kan bli gratis medlem i den norskägda tjänsten uScore för att veta din kreditscore samt hur kreditvärdig bankerna anser att du är.

Gå till uScore

Innehåll reviderad Sep 09, 2024

Skribenter

Per Lindow
  • Per Lindow
  • Per Lindow skriver om lån, sparande och investeringar för FinansFreak. Besitter mångårig erfarenhet av arbete inom ekonomi och har granskat kreditgivare sedan SMS-lånen kom till Sverige. Läs mer om Per
  • LinkedIn
Privatlån
Privatlån
SMS-lån
SMS-lån
Bolån
Bolån
Investera
Investera
Ikon utforska mer
Utforska