Guide till företagslån

Företagslån upp till 30mn

Innan du ansöker om ett företagslån bör du göra upp en tydlig affärsplan. Då är det enkelt att se vilken summa du behöver låna.

De flesta långivare erbjuder företagslån upp till 3 miljoner kronor. Våra långivare som erbjuder störst företagslån har 30 miljoner som högsta lånebelopp.

Löptiden på företagslån brukar sträcka sig över maximalt 5 år. Om du vill göra en långvarig investering kan det vara bra att ha en längre löptid, då får du en lägre månadskostnad om lånet har en ränta och inte fast månadskostnad.

Vanliga syften för lån till företag

Några av de vanligaste syftena för lån till företag är exempelvis:

Oavsett vilket syfte ni har med att ta ett företagslån är det viktigt att ni är helt säkra på att lånet kommer kunna betalas tillbaka och att pengarna i slutändan hjälper företaget att öka sin omsättning och resultat.

Krav för att få ett företagslån

Grunden för att få ett företagslån är att ditt bolag är aktivt och registrerat i Sverige. Du kan normalt få ett företagslån om du har ett aktiebolag, kommanditbolag, enskild forma eller ett handelsbolag.

Det råder en missuppfattning om att man bara kan låna pengar till företag om företaget har varit aktivt under ett visst antal år. Även du som har ett nystartat företag kan ansöka om ett företagslån. Dock får du räkna med att du kanske får en högre ränta än andra företagare.

Personlig borgen

När du ansöker om ett osäkrat företagslån måste du i regel själv gå i personlig borgen som en säkerhet. Det innebär att du som privatperson tar på dig att betala tillbaka lånet om företaget inte klarar av det. Du kan även ha med dig en medsökande om du vill det.

Om du ska låna en större summa kan du även behöva teckna en företagsinteckning.

Företagslån med eller utan säkerhet?

Det är vanligt att företag som saknar fastigheter och övriga inventarier tar företagslån utan säkerhet. Finns inget av värde att sätta som pant för lånet är ett osäkrat företagslån kanske den enda möjligheten.

Har ditt företag däremot en fastighet eller inventarier som kan pantsättas så kan du även ta ett företagslån med säkerhet. Inventarier kan exempel vara verktyg, bilar och maskiner.

Därför ska du jämföra olika företagslån

Villkoren kan skilja sig väldigt mycket när du ska ta ett lån till företag. Det är dessutom väldigt stor skillnad på räntor och avgifter. Därför är det viktigt att jämföra olika alternativ och se vem som kan ge dig bäst erbjudande.

En annan sak som kan påverka ditt företagslån är de övriga avgifterna. Många lägger på en uppläggningsavgift som tillkommer utöver räntan. Glöm därför inte att läsa det finstilta innan du tackar ja till ett avtal.

Ränta på företagslån

När det gäller räntan och kostnad på företagslån finns det i princip tre olika former som kan se lite olika ut:

1. Individuell ränta som kan bedömas efter lånets risknivå, försäljning och kreditbetyg
2. Fast ränta som är lika för alla
3. Fast månadskostnad i stället för ränta

Vill du få bästa räntan på företagslånet är det viktigt att först jämföra olika företagslån och titta på vilka villkor som gäller. Uppfyller ditt företag de villkor som långivare med lägst ränta har så kan du givetvis ansöka hos dem.

Många företagare ansöker om företagslån hos en låneförmedlare för att få flera erbjudanden på samma gång och därav kunna välja det lån som har lägst ränta.

Den årliga räntan på företagslån utan säkerhet ligger vanligtvis runt 2-10 procent. Företag kan få lägre ränta på företagslån hos storbanker, mycket tack vare att deras upplåningskostnader är lägre. Storbanker har å andra sidan betydligt längre handläggningstider och kan ställa större krav på säkerhet och villkor.

Företagslån eller företagskredit?

Företagslån och företagskrediter är två finansieringslösningar med samma syfte – att öka det egna kapitalet och likviditeten när företagets egna kapital inte räcker till.

En företagskredit kallas även checkkredit och innebär att banken eller långivaren ger företaget ett kreditbelopp som kan nyttjas vid behov. Företagskrediten är proaktiv, vilket innebär att företaget bara behöver betala ränta om krediten nyttjas.

Vanligtvis har företagskrediter en månads- eller årskostnad som betalas för möjligheten att kunna nyttja krediten. Att bli beviljad en företagskredit kan vara svårt och speciellt för nystartade företag.

Räntan på företagskrediter varierar och långivaren gör oftast en bedömning av företagets kreditvärdighet som sedan ligger som grund för vilken ränta som erbjuds.

Företagskredit kan passa bra

Företagslån kan passa bra

Är det rätt läge för ett företagslån?

Stressa aldrig fram ett beslut när det kommer till företagslån, framförallt om du är i en pressad situation. Överväg alla möjligheter och jämför dina alternativ.

Extra kapital kan i bland vara nödvändigt för att företaget ska kunna expandera och öka sin omsättning. Det viktiga är att ett lån är genomtänkt och att du är säker på att lånet kommer kunna betalas tillbaka.