Avgifter på SMS-lån
Utöver räntekostnad tar många långivare ut ytterligare avgifter som gör att ett SMS-lån kan bli kostsamt.
Avgifter som kan tillkomma är exempelvis:
- uppläggningsavgift/startavgift
- fakturaavgifter
- administrationsavgifter
- månadsavgifter
- uttagsavgifter
- förlängningsavgift (kostnad för att förlänga en löptid)
Vissa långivare tar ut höga avgifter på SMS-lån utöver ränta medan andra är betydligt mer prisvärda. Just därför är det smart att jämföra långivare så att du kan välja det bästa SMS-lånet för just dig.
Jämför billiga SMS-lån
SMSlån med snabbt besked och utbetalning
I folkmun är SMSlån kända för att vara:
- Små lån
- Lån som går snabbt att ansöka om
- Lånet betalas ut direkt
- Korta återbetalningstider
Det är fördelen med SMSlån, du kan ansöka om ett litet lån snabbt och i princip få pengarna utbetalda direkt.
Handläggningstider och utbetalningstider varierar mellan långivare. De flesta långivare ger vanligtvis besked på ansökan inom ungefär 15 minuter. Ibland måste långivaren titta manuellt på din ansökan och då kan besked ta längre tid.
Några långivare har helt automatiserade ansökningsprocesser och kan betala ut beviljade lån dygnet runt. I annat fall betalas SMSlån vanligtvis ut samma dag eller nästkommande helgfria bankdag. Betydligt snabbare än privatlån och hypotekslån.
Välj SMS-lån eller kontokredit
Innan du ansöker om ett SMS-lån är det bra att känna till att det finns två olika former av lån och återbetalning.
- Klassiska SMS-lån som har bestämd löptid och amortering
- Kontokrediter som har flexibla amorteringar och löptider
Klassiska SMS-lån
Väljer du ett klassiskt SMS-lån vet du hur mycket du ska betala varje månad och under hur många månader.
Vissa långivare låter dig som låntagare välja mellan olika löptider medan vissa har fasta löptider. Den fasta löptiden kan också variera beroende på lånebelopp.
Kontokredit
En SMS-lån som är en kontokredit fungerar likt ett kreditkort. En kreditlimit beviljas och så länge den inte är helt nyttjad kan du göra nya uttag och använda lånet som en kredit.
Väljer du en kontokredit kan du betala av lånet i egen takt som det passar dig och din ekonomi. Krav på lägsta amortering varje månad finns dock alltid.
Vad är det för ränta på SMS-lån?
Alla SMS-lån har en ränta, en avgift långivaren tar ut för att låna ut pengar. Räntefria SMS-lån förekommer dock under vissa omständigheter.
Vad det är för ränta på SMS-lån varierar, från som lägst 15% och upp till 43,5%. På merparten av alla SMS-lån får du betala runt 35-39% i ränta. Enligt lag får räntor på lån maximalt vara 40% över Riksbankens referensränta.
Enstaka långivare tillämpar personlig ränta på sina SMS-lån men vanligast är samma ränta för alla låntagare.
Vissa sms-långivare har olika räntor beroende på lånebelopp, exempelvis Fairlo.
Se SMS-lån med låg ränta
Räntor anges som årsränta
Oavsett om ett lån är SMS-lån eller bolån anges alltid räntor som årsränta, det vill säga räntekostnad som betalas på årsbasis.
För att veta vad räntekostnaden blir en månad på ett SMS-lån måste räntesatsen på aktuell skuld delas på tolv månader.
Om årsräntan är 39% betalar du 39/12 = 3,25% per månad i räntekostnad. Exempel: För ett SMS-lån på 3000 kr blir räntekostnaden 98 kr om lånet läggs upp på 30 dagar med 39% ränta.
Räkna på effektiv ränta
Som med alla typer av lån är det den effektiva räntan som ger en helbild av hur mycket SMS-lånet kostar.
Den effektiva räntan kan endast räknas ut om vi vet lånebelopp och antal betalningstillfällen. Innan du tackar ja till ett SMS-lån får du information om vad den effektiva räntan blir. Det kan även framgå i SEKKI-blanketten som långivaren enligt lag måste ge dig.
Så gör du för att ta ett SMS-lån
Att ta ett SMS-lån är inte komplicerat tar endast några minuter. Du ansöker genom att fylla i ett formulär på en långivares webbplats.
FinansFreak har skapat en enkel guide, steg för steg, som hjälper dig att ta ett SMS-lån.
Så tar du SMS-lån
Krav för att bli beviljad SMS-lån
För att bli beviljad ett SMS-lån behöver du bli godkänd vid en sedvanlig kreditprövning. Dessutom behöver du uppfylla vissa grundkrav, vilka kan variera mellan långivare.
Vanliga grundkrav för att bli beviljad ett SMS-lån
- Du har inkomst från tjänst eller bidrag
- Du är minst 18 år gammal
- Din kredithistorik är inte besvärande
- Du ansöker om ett lagom belopp i förhållande till din inkomst och betalningsförmåga
- Betalningsanmärkning kan accepteras av en del långivare
- Du har ingen skuld hos Kronofogden
- Du kan identifiera dig och signera skuldbev med BankID eller annan e-legitimation
När du tar ett SMS-lån och ansöker online behöver du också ha en mejladress, mobilnummer samt ett svenskt bankkonto som lånet betalas ut till. Du behöver också vara folkbokförd i Sverige.
Tänk på
På senare år har de flesta kreditinstitut gjort om sina SMS-lån till kontokrediter. Klassiska SMS-lån passar oftast bäst för mindre lån och när det inte kommer finnas behov av att utöka lånet under avtalad tid.
Se upp för de SMS-lån som är kontokrediter och som har månadsavgifter, dessa kan snabbt kan bli dyra vid längre återbetalningstider.