Vad är SMS-lån?
SMS-lån är lån utan säkerhet som kännetecknas av att det går snabbt för låntagare att ansöka om lån, få besked och lånet utbetalt. SMS-lånen kännetecknas även av hög effektiv ränta och att du oftast inte behöver speciellt hög kreditvärdighet för att kunna bli beviljad ett lån.
I början av 2000-talet lanserades de första SMS lånen i Sverige. Då kunde konsumenter låna en eller några få tusenlappar i 30 dagar, till relativt höga avgifter. Idag kan du ta SMS-lån på betydligt högre belopp och längre löptider.
När denna lånetyp etablerades i Sverige kommunicerade långivarna med låntagare genom SMS, därav kallas de "SMS-lån". Engelska termer för denna låntyp är payday loan, payday advance och salary loan. Andra svenska termer som används är snabblån, mikrolån och minilån.
SMSlån med snabbt besked och utbetalning
I folkmun är SMSlån kända för att vara små lån som går snabbt att ansöka om och där lånet betalas ut direkt. Det är fördelen med SMSlån, du kan ansöka om ett litet lån snabbt och få pengarna utbetalda direkt.
Handläggningstider och utbetalningstider varierar mellan långivare. De flesta långivare ger vanligtvis besked på ansökan inom ungefär 15 minuter. Ibland måste långivaren titta manuellt på din ansökan och då kan besked ta längre tid.
Några långivare har helt automatiserade ansökningsprocesser och kan betala ut beviljade lån dygnet runt. I annat fall betalas SMSlån vanligtvis ut samma dag eller nästkommande helgfria bankdag. Betydligt snabbare än privatlån och hypotekslån.
Ränta på SMS-lån
Alla SMS-lån har en ränta, en avgift långivaren tar ut för att låna ut pengar. Räntefria lån förekommer dock under vissa omständigheter.
Räntorna på SMS-lån varierar, från som lägst runt 12% upp till 42,5%. På merparten av alla SMS lån får du betala runt 35-39% i ränta.
Vill du ha ett SMS-lån med lägst ränta, inkomstkrav eller är det något annat lånevillkor som är viktigast för dig?
Tillbaka i tiden fick långivare och kreditinstitut i princip sätta vilken ränta de ville på SMS-lån. Sedan hösten 2018 finns en lag som säger att räntor på lån maximalt får vara 40% över Riksbankens referensränta.
Vissa långivare tillämpar olika räntesatser på SMS-lån beroende på lånebelopp och löptid på lånet.
Räntor anges som årsränta
Oavsett om ett lån är SMS-lån eller bolån anges alltid räntor som årsränta, det vill säga räntekostnad som betalas på årsbasis.
För att veta vad räntekostnaden blir en månad på ett SMS-lån måste räntesatsen på aktuell skuld delas på tolv månader.
Om årsräntan är 39% betalar du 3,25% per månad i räntekostnad. För ett SMS-lån på 3000 kr blir räntekostnaden 98 kr om lånet läggs upp på 30 dagar med 39% ränta.
SMS-lånen med lägst ränta
Långivare kan erbjuda olika räntor på SMS-lån beroende på lånebelopp och löptid.
Här listar vi våra topp 3 SMS-lån som har lägst ränta överlag:
| Långivare |
Lånebelopp |
Ränta |
Fördelar |
Till ansökan
|
2 000 – 100 000 kr |
21.7% |
- Ändra och forma lånet enkelt, utan kostnad
- Inga avgifter utöver räntekostnad
- Beviljat lån betalas ut dygnet runt, året om
|
|
Till ansökan
|
10 000 – 50 000 kr |
24.95% |
- SMS-lån för medelstora belopp
- Betala endast räntekostnad
- Låg ränta för att vara SMS-lån
- Autogiro för återbetalning
|
|
Till ansökan
|
10 000 – 40 000 kr |
6.84 – 21.6% |
- Personlig ränta
- Valbara löptider
- Fast ränta
|
Avgifter på SMS-lån
Utöver räntekostnad tar många långivare ut ytterligare avgifter som gör att ett SMS-lån kan bli kostsamt.
Avgifter som kan tillkomma är exempelvis:
- uppläggningsavgift/startavgift
- fakturaavgifter
- administrationsavgifter
- månadsavgifter
- uttagsavgifter
- förlängningsavgift (kostnad för att förlänga en löptid)
Vissa långivare tar ut höga avgifter på SMS-lån utöver ränta medan andra är betydligt mer prisvärda. Just därför är det smart att jämföra SMS-lån så att du kan välja det lån som är bäst för dig.
Fördelar med SMS-lån
I Sverige är SMS-lån populära lån. Dagligen tecknas hundratals nya SMS-lån, mycket tack vare dess fördelar. Några av fördelarna med SMS-lån är bland annat:
- Det går snabbt att ansöka, få besked och lånet utbetalt
- Du kan ta små till medelstora lån
- Låga krav gällande inkomst och kreditvärdighet jämfört med många andra lån
- Inget säkerhet krävs, låna till oförutsedda utgifter eller ren konsumtion
- Lånet kan betalas av enligt avtalad löptid eller snabbare utan extra kostnad
- Kreditupplysning görs i regel hos Bisnode eller Creditsafe
Nackdelar med SMS-lån
Många SMS-lån är bättre än andra. Vissa har väldigt bra räntor och villkor medan vissa kan bli kostsamma.
Nackdelar som kan förekomma med SMS-lån är:
- Löpande månadsavgifter som är höga
- Hög lånekostnad i förhållande till lånebelopp
- Kan du inte betala av lånet kan du snabbt få ökade kostnader i form av påminnelseavgifter och inkassoavgifter
