Ansök om bolån med betalningsanmärkning
Du kan alltid ansöka om ett bolån trots betalningsanmärkning och se vad du får för svar tillbaka. Vi har flera långivare som kan godta betalningsanmärkningar i vissa fall. Det gäller speciellt om det är en äldre och mindre anmärkning. Din betalningsförmåga kan ha förändrat sig väldigt mycket sedan din betalningsanmärkning uppstod.
Innan du ansöker kan du jämföra olika alternativ bland bolån och se vilket som passar dig bäst. Vid varje ansökan görs en individuell prövning av din situation, därefter tar långivaren ett beslut.
Högre boränta om du har betalningsanmärkning
Att du har en eller flera betalningsanmärkningar är givetvis en signal om att du tidigare inte betalat dina skulder i tid. Även om din betalningsförmåga är god idag ser långivarna alltid betalningsanmärkningar som en ökad risk för betalningsproblem.
Du kan bli beviljad ett bolån, trots att betalningsanmärkning förkommer. Bra att veta är dock att de nischbanker som erbjuder bolån till låntagare med betalningsanmärkningar också har högre bolåneräntor är för låntagare som saknar betalningsanmärkningar.
Kort och gott får du räkna med någon eller några procent högre ränta på bolånet om du har betalningsanmärkning.
Ta inte större bolån än din ekonomi tillåter
När du nu vet att räntorna på bolån i regel är högre när betalningsanmärkningar förekommer så finns det några viktiga saker att tänka på.
Bolån som beviljas trots betalningsanmärkning kan passa bra:
- För mindre bolån då räntekostnaden inte blir för hög
- Om senaste betalningsanmärkningen snart försvinner och du inte hinner vänta med bolånet tills dess
Även fast du kan bli beviljad ett bolån med betalningsanmärkning är det smart att inte låna mer än din ekonomi tillåter. Eftersom du troligtvis får en mycket högre boränta är normalt bli lånekostnaderna också mycket högre.
Dessa bolån kan vara bra, förutsatt att lånebeloppet är allt för högt.
Kostnadsexempel
I tabellen nedan illustrerar vi kostnadsexempel för bolån med och utan betalningsanmärkning.
Vi har räknat på ett bolån med 30 års löptid, 1 700 000 kr i lånebelopp samt 1 procent amortering varje månad.
|
Med betalningsanmärkning |
Utan betalningsanmärkning |
| Bostadens värde |
2 000 000 kr |
2 000 000 kr |
| Kontantinsats |
300 000 kr |
300 000 kr |
| Ränta |
6,5% |
2% |
| Månadskostnad |
10 745 kr |
6 284 kr |
| Total räntekostnad |
2 168 256 kr |
562 071 kr |
Som du kan se blir månadskostnaden betydligt högre när räntan är 6,5 procent jämfört med 2 procent.
Den totala räntekostnaden för bolånet med betalningsanmärkning blir drygt 285 procent högre än bolånet utan.
Blir du erbjuden en bolåneränta som är så hög som 6,5 procent kan det med andra ord vara smart att ta betydligt mindre bolån än 2 miljoner kronor.
Svårare att få bostadslån med betalningsanmärkning
Tidigare har de flesta baker sagt blankt nej till bolån med betalningsanmärkning. Det är normalt ett stort åtagande och banken måste veta att den som tar bolånet kan amortera enligt plan. Idag finns det även nischbanker och institut som tittar på din nuvarande situation och inte tidigare anmärkningar.
Det kan finnas flera skäl till varför en anmärkning har uppstått. Kanske har du varit utomlands och missat en räkning? Eller varit sjuk en längre tid och kommit efter med räkningar? Det behöver inte betyda att du inte har en god betalningsförmåga idag.
Går det få bolån med skulder?
Om du har skulder hos Kronofogden är det i princip omöjligt att få ett bolån oavsett vilket institut du ansöker hos. Då bör du inte heller ansöka om ett bolån utan fokusera på att bli skuldfri.
När skulderna är betalda och du kommit på fötter kan du alltid göra en ny ansökan om ett bolån. Ju längre tid det går desto bättre är det. Det är också viktigt att du inte drar på dig några nya skulder eller anmärkningar under denna tiden.
Gör alla låneinstitut en kreditupplysning?
Det går inte ansöka om ett bolån utan att institutet gör en kreditupplysning. Så går det till oavsett vart du gör din ansökan. Den enda skillnaden är om långivaren använder UC eller en annan aktör.
När det handlar om så stora belopp som det ofta rör sig om gällande bolån använder de flesta UC eller Upplysningscentralen som det egentligen heter.
Det är alltså inte omöjligt att få ett bolån med betalningsanmärkning även om det är väldigt svårt. Får du avslag kan du vänta tills dina anmärkningar är utraderade i systemet och göra en ny ansökan.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning kallas också för prick och utfärdas av kreditupplysningsbolag. Kortfattat kan man säga att en betalningsanmärkning är en anteckning om att en person inte skött sina skulder och betalningar.
När Kronofogden eller en domstol meddelat utslag (skuld fastställs) får du ett betalningsföreläggande och kreditupplysningsföretagen beslutar om betalningsanmärkning. Det är alltså inte Kronofogden som utfärdar själva anmärkningarna vilket är en vanlig missuppfattning.
En betalningsanmärkning ligger inte kvar för evigt utan försvinner normalt efter 3 år för privatpersoner, vilket ocks förutsätter att skulden är betald.
Så uppstår en betalningsanmärkning
- Du får en räkning eller faktura som inte betalas och förfaller
- Du får en eller flera betalningspåminnelser som inte betalas
- Ärendet skickas vidare till inkassobolag eller Kronofogden
- Får du en faktura från ett inkassobolag som inte betalas skickar inkassobolaget vidare ärendet till Kronofogden
- Du får ett betalningsförläggande från Kronofogden
- Om du inte betalar skulden eller bestrider ärendet så beslutar Kronofogden om ett utslag
I sista skedet är det viktigt att betala eller bestrida (förutsatt att du anser att skulden är felaktig). Det sämsta du kan göra är att inte göra något alls.
Utöver den initala skulden kan den summa på den obetalda räkningen stiga markant genom påminnelseavgifter och avgift från inkassobolag.
