FinansFreak har granskat lån från Lumify för att hjälpa dig att ta ett grundligt beslut om det är en långivare som passar dina förutsättningar bra eller inte.
Hos Lumify kan du ansöka om lån som är en kredit och få pengarna direkt om du har bankokonto hos en storbank. Även på kvällar och helger.
Läs omdömen av Lumify, räkna på ett lån och jämför Lumify mot andra jämförbara långivare!
Ungefärliga kostnader för ett lån hos Lumify som har {{ form.interestRate }}% ränta, {{ form.setupFee }} kr i uppläggningsavgift och {{ form.invoiceCharge }} kr i aviavgift. Effektiv ränta {{ effectiveInterestRate }}%.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Redaktionell anmärkning: Vi tjänar en provision från partnerlänkar. Provisioner påverkar inte våra redaktörers åsikter eller utvärderingar.
Är lånekostnaden för ett lån hos Lumify lägre eller högre än hos andra långivare? Jämför själv!
I tabellen ser du ungefär vad ett lån på 2 000 kr i 1 månad kostar hos Lumify med lägsta möjliga ränta (23.00 %) jämfört med samma löptid och lägsta möjliga ränta hos ett urval andra långivare.
Vi har granskat lån från Lumify i detalj för att ge dig vårt omdöme och syn på dem. Genom att läsa igenom Lumifys allmänna villkor, SEKKI, testat deras webbplats och jämfört allt med andra långivare kan vi ge ett objektivt omdöme.
Kan vi rekommendera Lumify till låntagare? Läs vidare så får du svaret! Som expert på ämnet är detta mitt generella omdöme av Lumify.
Nya lånevillkor från Lumify
Den 1/3 2025 infördes nya regleringar för konsumentkrediter i konsumentkreditlagen. Detta omdöme har ännu inte uppdateras med Lumifys nya lånevillkor som grund för omdömet. Ett nytt omdöme är under arbete och publiceras så snart vi är klara med den!
SMS-lån sedan 2020
Lumify klev in på SMS-lånemarknaden år 2020 med lån i form av kreditlina. Lumify ägs av bolaget Luma Finans, som även driver varumärket Credifi. Värt att notera är att Luma Finans AB har samma VD som långivarna Binly och Tomly. Dom går under Binly Finans AB men har därmed en stark koppling till varandra.
Lumifys företag går bra ekonomiskt, vilket är en trygghet för låntagare att veta att långivaren inte har ekonomiska problem. År 2023 hade bolaget en omsättning på 497 miljoner kronor och gjorde en vinst på 93 miljoner kronor.
Samma lånevillkor hos Lumify och Credifi
Luma Finans har exakt samma lånevillkor på båda sina varumärken, Lumify och Credifi.
Ansök om en kredit upp till 50 000 kr
Hos Lumify kan du ansöka om en kredit med kreditgräns från 2000 kr upp till som högst 50 000 kr. Vilken kreditgräns du kan få avgörs av din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Befintliga kunder kan ansöka om en kreditgräns på hela 70 000 kr.
Ingen information framgår på Lumifys webbplats huruvida du kan göra nya uttag inom kreditgränsen i de fall då hela kreditgränsen inte är nyttjad.
Det framgår heller inte på Lumifys webbplats om hela kreditgränsen betalas ut som lån om lånet beviljas, eller om du får en kreditgräns som du sedan själv kan göra uttag från.
Efter att vi ställt frågan till Lumify fick vi svar:
Ja, vi betalar ut hela beloppet på en gång. När du har amorterat av en del på lånet kan du ansöka om ytterligare uttag.
Mail från Lumify
Per Lindow
Att låntagare kan göra nya uttag efter amortering och att hela kreditgränsen betalas ut direkt efter beviljad kredit borde framgå tydligt på webbplatsen.
Lånekostnader
Hur mycket ett lån hos Lumify kostar beror på lånets totala löptid samt lånebeloppet.
Ränta
Lumify tillämpar en nominell rörlig ränta, för tillfället 43 procent. Per månad blir det cirka 3,58 procent på aktuellt skuldsaldo.
Ränteexempel
Lånar du exempelvis 4000 kr av Lumify blir räntekostnaden första månaden cirka 143 kr.
Så räknar vi: 4000 / 100 * 3,58 = 143 kr
Avgifter
Avgifter som tillkommer, eller kan tillkomma, utöver räntan är:
Uppläggningsavgift: 505–2473 kr beroende på lånesumma
Aviavgift: 60 kr/mån
Påminnelseavgift: 60 kr per skickad påminnelse
Dröjsmålsränta: 3,58 % per månad
Per Lindow
Lumify har en hög ränta på sina lån, vilket gör att räntekostnaden kan bli hög vid större lån och långa löptider. Många konkurrenter har också en ränta i denna nivå men det finns också långivare som har lägre räntor än Lumify.
Jag tycker att uppläggningsavgiften som varierar beroende på lånebelopp är något märklig. Få långivare inom SMS lån tillämpar variabel uppläggningsavgift och den kan förvirra för låntagare. Lumifys lägsta uppläggningsavgift (505 SEK) är dessutom en av de högsta bland snabblånen i Sverige.
Aviavgiften på 60 kr är kanske lite väl hög. Framför allt med tanke på att avbetalning till Credifi sker online via Zimpler.
Jämför vi lånekostnaderna hos Lumify med likartade långivare så är dom något högre än de som har lägre uppläggningsavgift och fakturaavgift. Vissa andra långivare har dock högre lånekostnader än Lumify, vilket jag vill poängtera.
Vem får låna av Lumify?
Credifi uppger inte några specifika grundvillkor för att få låna pengar av dem på ett tydligt sätt på sin webbplats. I Lumifys allmänna villkor framgår det att du:
Måste ha ett svenskt personnummer
Uppger ditt personliga bankkonto i en svensk bank
Är över 18 år
Har en folkbokföringsadress i Sverige och inte har skyddad identitet
Givetvis behöver du bli godkänd vid en sedvanlig kreditprövning där din inkomst och utgifter tas i beaktande.
Per Lindow
En långivare som Lumify borde definitivt tydligt uppge information om vilka grundkrav man har på sina låntagare, både i samband med ansökan och på sin FAQ-sida. Jag anser inte att det räcker att lägga denna information i allmänna villkor.
Ansök om lån
Du kan endast ansöka om lån på Lumifys webbplats, genom att i steg 1 välja lånebelopp och följa instruktionerna i kommande steg.
I steg 2 behöver du:
Uppge personnummer, e-post och mobilnummer
Verifiera mobilnumret med en valideringskod som skickas via SMS
Skapa ett lösenord
Godkänna villkor
Sedan fortsätter du med nästa steg där du kommer behöva uppge information om bland annat:
Månadsinkomst
Antal minderåriga barn
Anställningsförhållande
Syfte med lånet
Ansökan avslutas med att du identifierar dig med hjälp av BankID.
Lumify förbehåller sig rätten att genomföra verifieringssamtal för att slutföra ansökan.
Lumify Allmänna villkor
Verifiering genom telefonsamtal behövs normalt inte om låntagare identifierar sig med BankID, Lumify kan dock göra det om dom anser att det behövs.
Din inkomst kan behöva styrkas
Om exempelvis din inkomst har förändrats mycket under den senaste tiden kan Lumify begära att få dokument som styrker din nuvarande inkomst. Det beror på att Lumify vill kunna säkerställa att ett lån hos dem inte försätter dig i en försämrad ekonomisk situation.
I de fall Lumify behöver styrka din inkomst kan det ske via exempelvis tredjepartstjänsten Tink.
Per Lindow
Ansökan är enkel och går snabbt att genomföra. Det enda frågetecknet är varför man måste skapa ett konto innan lånet är beviljat? Ett konto borde inte finnas hos Lumify om en person inte självmant skapat ett sådant, eller om ansökan inte blir beviljad.
Utbetalning av beviljade lån
Har du skickat in en ansökan om lån till Lumify får du i regel besked inom ett par minuter, förutsatt att allt ser bra ut och att ansökan inte måste kompletteras på något sätt.
Får du lånet beviljat överför Lumify pengarna direkt till ditt bankkonto. Hur snabbt du får pengarna på ditt konto beror på vilken bank du har och när lånet beviljas.
Vid beviljad ansökan
Pengar på kontot
Till bankkonton hos Nordea, SEB, Swedbank eller Handelsbanken
Vanligtvis inom 15 minuter, dygnet runt
Morgon eller förmiddagen en helgfri vardag
Under dagen
Eftermiddag, kväll eller en helgdag
Nästkommande helgfria vardag
Per Lindow
Att Lumify betalar ut lån dygnet runt och har utbetalning direkt till konton hos svenska storbanker är väldigt bra service, framför allt till låntagare som akut behöver ett finansiellt tillskott.
Så betalar du av lånet
Månadsfakturorna betalas online genom Brite eller genom betalning till Bankgiro. Du får logga in på ditt konto hos Lumify för att betala lånets fakturor.
Eftersom lån hos Lumify är en kontokredit är löptiden flexibel. Du kan betala ett lägsta-belopp varje månad eller amortera mer om du kan och vill sänka löptiden.
Lägst att betala
Lumify tillämpar olika lägsta-belopp att betala varje månad beroende på vad skulden är.
Tabellen nedan listar vilket lägsta-belopp Lumify har för olika skuldbelopp.
Aktuell skuld
Lägst att betala
0-3 999 kr
515 kr
4 000-5 999 kr
730 kr
6 000-7 999 kr
950 kr
8 000-9 999 kr
1 155 kr
10 000-11 999 kr
1 370 kr
12 000-13 999 kr
1 580 kr
14 000-15 999 kr
1 780 kr
16 000-17 999 kr
2 005 kr
18 000-19 999 kr
2 110 kr
20 000-21 999 kr
2 435 kr
22 000-23 999 kr
2 645 kr
24 000-25 999 kr
2 860 kr
26 000-27 999 kr
3 070 kr
28 000-29 999 kr
3 285 kr
30 000-31 999 kr
3 495 kr
32 000-33 999 kr
3 705 kr
34 000-35 999 kr
3 920 kr
36 000-37 999 kr
4 130 kr
38 000-39 999 kr
4 345 kr
40 000-41 999 kr
4 555 kr
42 000-43 999 kr
4 765 kr
44 000-45 999 kr
4 980 kr
46 000-47 999 kr
5 190 kr
48 000-50 000 kr
5 405 kr
Räknar man om lägst-att-betala-beloppen till procent blir det från cirka 25% per månad vid lån på 2000 kr ner till 10% per månad vid lån på 50 000 kr.
Lägst att betala inkluderar utöver Lägst att betala-beloppet även amortering av kapitalbeloppet/n, avgifter, ränta och eventuell dröjsmålsränta
Lumify SEKKI
Läser man Lumifys SEKKI är det något svårtolkat gällande vad som ingår i lägsta-beloppet. Min tolkning är att lägsta-beloppet avser amortering, räntekostnad och aviavgift tillkommer ovanpå det beloppet varje månad.
Per Lindow
Brite är en bra lösning på återbetalning av kontokrediter. Det gör att låntagare enkelt kan betala lägsta-beloppet eller betala mer om dom vill.
När det gäller lägst-att-betala-belopp är det vanligast med ett fast belopp eller en procentenhet på aktuell skuld. Lumify upplägg med fasta belopp baserat på lånebelopp är lite underligt.
Procentuellt sett har Lumify högre amorteringskrav varje månad än många likartade långivare. Exempelvis har Ferratum minst 4,66% och Saldo har minst 5%. Att amortera av lånet så snabbt som möjligt är alltid bäst kostnadsmässigt, men 10–25% som lägst anser jag vara högt när det är villkorsstyrt.
Så tycker vi om Lumify
Jag ser både för- och nackdelar med Lumify. Vill du ta ett lite mindre lån eller ta ett snabbt lån kan Lumify vara ett bra alternativ. Vill du ta lite större lån och med längre löptider skulle jag rekommendera våra andra SMS-lån som har lägre avgifter.
De höga avgifterna och bristfälliga informationen på webbplatsen är bland annat anledningar som gör att jag inte kan rekommendera större lån hos Lumify.
Största fördelarna jag ser med Lumify
Utbetalning till konton hos svenska storbanker dygnet runt, även på helger
Ett lån som kan passa bra för mindre lånebelopp under kortare löptider
Gör inte kreditupplysning hos UC
Största nackdelarna
Variabla startavgifter som kan vara höga beroende på lånesumma
Bristfälliga fakta och information på webbplatsen om både lånet och företaget
Höga amorteringskrav
Frågor om Lumifys lån
Hur mycket kan jag låna av Lumify?
Du kan låna 2 000 – 70 000 kr med Lumify SMS-lån.
Vad har Lumify för ränta?
Räntan på sms-lån hos Lumify ligger på 23%.
Är Lumify en pålitlig kreditgivare?
Lumify har tillstånd av Finansinspektionen att erbjuda finansiella tjänster och står under Finansinspektionens tillsyn. Lumify måste följa de lagar och regler som finns för långivare.
Innehåll reviderad Apr 09, 2025
Skribenter
Per Lindow
Per Lindow skriver om lån, sparande och investeringar för FinansFreak. Besitter mångårig erfarenhet av arbete inom ekonomi och har granskat kreditgivare sedan SMS-lånen kom till Sverige. Läs mer om Per
Lånet var enkelt att få, men räntan är tyvärr väldigt hög. Nu har jag betalat tillbaka lånet och planerar att avsluta krediten – återstår att se hur smidigt det går.
Friskrivningsklausul: FinansFreak strävar efter att hålla information och villkor korrekta och uppdaterade. Informationen kan skilja sig från vad du ser när du besöker en långivare eller kreditgivares webbplats. Alla finansiella produkter och tjänster presenteras utan garanti. När du jämför erbjudanden, vänligen granska långivarens eller kreditgivarens villkor.
Per Lindow
Att låntagare kan göra nya uttag efter amortering och att hela kreditgränsen betalas ut direkt efter beviljad kredit borde framgå tydligt på webbplatsen.