Lån till sommarstuga eller fritidshus

Finansiera ett köp av sommarstuga eller fritidshus

Har du funderat på att köpa en sommarstuga, fritidshus eller ett litet torp men har inte pengar till hela kostnaden? Då kan du antingen:

Tar du ett vanligt bolån tar banken sommarstugan eller fritidshuset som säkerhet medan ett blancolån är ett lån utan någon säkerhet. Den största skillnaden är att räntan är högre på blancolån.

Behöver du köpa ett fritidshus eller en sommarstuga med blancolån kan det bli dyra räntekostnader om lånebeloppet är stort. Du kan ta ett blancolån till kontantinsatsen eller hela köpeskillingen om det rör sig om mindre pengar.

Låna med kontantinsats

Ett fritidshuslån är samma sak som ett vanligt bolån där du som mest kan låna upp 85 procent av bostadens värde. Villkoren för att låna till fritidshus och sommarstugor kan variera mellan banker och långivare, exempelvis har SBAB som krav att fritidshuset måste vara minst 30 kvadratmeter och får kosta som mest 3 000 000 kr.

När du köper ett sommarhus faller du oftast utanför amorteringskravet med att du måste amortera 1 procent av ditt lån om fastigheten överstiger 4,5 gånger din egen bruttoårsinkomst. Anledningen är att sommarhus är billigare och oftast inte når upp i dessa summor. Tänk även på att amorteringen på eventuellt befintliga bolån kan påverkas om du tar ett nytt lån till ett fritidshus.

Har du inte sparat ihop till kontantinsatsen kan du ta ett lån som ofta kallas för topplån. Det är ett lån som inte har huset som säkerhet och är kort och gott ett blancolån. Eftersom detta lån inte har fritidshuset eller sommarstugan som säkerhet blir vanligtvis räntan högre. Detta lån får inte bakas ihop med det vanliga bolånet från början. Däremot kan du samla topplånet med bolånetefter efter en viss tids amortering eller om huset omvärderas till ett högre värde. Behöver du låna till kontantinsatsen är det inte ovanligt att banken kan erbjuda topplån men du kan även ta ett lån till kontantinsatsen hos en helt annan långivare.

Lagfart och pantbrev

När du köper fritidshus eller sommarstuga och får tillträde till huset behöver du ansöka om lagfart och pantbrev hos Lantmäteriet. Det hjälper banken dig med mot ett arvode. Lagfarten ett bevis på att du äger fritidshuset och kostar 825 kr plus stämpelskatt på 1,5 procent av bostadens pris samt bankens arvode på cirka 750 kr.

Pantbrevet är ett juridiskt bevis på att banken har ditt fritidshus eller sommarstuga som en säkerhet till lånet. Ironiskt nog kan du ju inte lämna in huset fysiskt hos banken. Beloppet på pantbrevet måste vara minst lika stort som du lånar. Om det redan finns ett pantbrev på fritidshuset du ska köpa och pantbrevsbeloppet är högre än summan du lånar behöver inte nya pantbrev skrivas. Pantbrev kostar 375 kr att skriva, plus bankens arvode om 750 kr samt 2 procent i skatt på det nya pantbrevsbeloppet.

Det är inte ovanligt att man bara räknar och budgeterar för fritidshusets pris och glömmer av både lagfart och pantbrev. Har man inte pengar till pantbrev och lagfart kan man ta ett blancolån.

Fastighetsavgift

Förutom nybyggda bostadshus måste alla som äger en bostadsfastighet (fritidshus och sommarstugor inkluderat) betala en kommunal fastighetsavgift på 0,75 procent av taxeringsvärdet upp till ett takbelopp. För taxeringsåret 2025 (2026 års deklaration) uppgår maxbeloppet till 10 074 kr.

Besiktning

Som köpare av hus har du undersökningsplikt, vilket betyder att du själv ansvarar för att undersöka eventuella fel och brister i fritidshuset eller sommarstugan. Det är rekommenderat att man anlitar en behörig besiktningsman och gör en överlåtelsebesiktning. En överlåtelsebesiktning fritar dig dock inte från undersökningsplikten. 

En överlåtelsebesiktning är inte alltid fulltäckande och kan behöva kompletteras. I regel undersöks bara tak, fasad, mark, inspektionsluckor, dörrar och våtutrymmen. Du kan behöva komplettera med besiktning av vatten, el, ventilation, avlopp, skorsten och uppvärmningssystem. Några goda råd kring besiktning:

Samfällighetsavgift

Tillhör fritidshuset eller sommarstugan en samfällighetsförening blir du automatiskt medlem i den. En samfällighetsförening hjälps åt att ta hand om gemensamma ytor och anläggningar. För just fritidshus och sommarstugor kan det handla om bryggor, stränder, vägar och lekplatser. Om fritidshuset är medlem i en samfällighetsförening måste en obligatorisk samfällighetsavgift betalas.

Vissa områden där en markägare äger all mark och som både har fritidshus, sommarstugor och åretruntbostäder kan istället för samfällighetsförening ha vägförening och förening för vatten, avlopp och bredband som sköter underhåll. Finns det enskilda vägar i fritidshusets område som inte sköts av staten eller kommunen är det vanligt att området har en vägförening som ni måste betala en avgift till.

Kan jag låna till fritidshus på arrendetomt?

Om fritidshuset eller sommarstugan står på en arrendetomt betyder det att marken ägs av en arrendator (fastighetsägare) som hyr ut den. De flesta banker och långivare lånar inte ut pengar till bostäder och fastigheter som står på eller ska byggas på en arrendetomt eftersom denna inte kan tas i säkerhet av banken. En arrendator kan nämligen säga upp hyresavtalet och då måste fritidshuset flyttas eller rivas, vilket inte är en bra säkerhet för banken.

Det finns dock lokala bankkontor som gör vissa undantag och lånar ut pengar till fritidshus som står på arrendetomt, men det kräver nästan att banken känner till området och arrendatorn väl.