Vad är nominell ränta?

Nominell ränta är den grundläggande räntan på ett lån eller en investering, utan att inkludera eventuella avgifter, kostnader eller inflationens påverkan.

Den nominella räntan är den räntesats som oftast anges i avtal och marknadsföringsmaterial. Man kan säga att det är "räntan på pappret". Den nominella räntan visar alltså bara kostnaden för själva lånet av pengarna.

Övergripande förklaring av nominell ränta

  • Nominell ränta är grundräntan på ett lån, utan hänsyn till eventuella avgifter eller inflation.
  • Används som bas för att beräkna den totala räntekostnaden.
  • Den effektiva räntan ger en mer rättvis bild av den totala kostnaden för lånet.
  • Rörlig nominell ränta kan förändras över tid beroende på marknadsräntorna.

Skillnad på nominell och effektiv ränta

Den viktigaste skillnaden att förstå är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta.

  • Nominell ränta. Grundräntan, exklusive eventuella avgifter och kostnader.
  • Effektiv ränta. Den totala kostnaden för lånet. Inkluderar alla avgifter såsom uppläggningsavgift, aviavgifter, administrationsavgifter och eventuella andra kostnader. Den effektiva räntan ger en mer rättvis bild av den totala kostnaden för lånet.

Exempel som illustrerar skillnaden

Anta att du tar ett lån på 10 000 kr med följande villkor:

  • Nominell ränta: 6 % per år
  • Uppläggningsavgift: 300 kr
  • Aviavgift: 20 kr per månad

Med enbart den nominella räntan skulle räntekostnaden vara 600 kr det första året (10 000 kr x 0,06). Men med uppläggningsavgiften och aviavgifterna (20 kr x 12 månader = 240 kr) tillkommer ytterligare 540 kr i kostnader.

Den effektiva räntan blir då betydligt högre än 6 %, eftersom den tar hänsyn till alla dessa extra kostnader.

Varför är det viktigt att känna till skillnaden?

När du jämför olika lån är det avgörande att titta på den effektiva räntan. Den ger dig den totala kostnaden och gör det möjligt att göra en rättvis jämförelse.

Långivare marknadsför ofta den nominella räntan eftersom den ser lägre ut, men det är den effektiva räntan som verkligen spelar roll för din plånbok.

Framför allt är det viktigt att titta på den effektiva ränta när det gäller SMS-lån. Dessa lån har ofta hög nominell ränta med tillhörande avgifter som ger betydligt högre effekt ränta.

Rörlig nominell ränta

En rörlig nominell ränta innebär att räntesatsen kan förändras över tid, beroende på marknadsräntorna. En rörlig ränta står i kontrast till en fast nominell ränta, som är oförändrad under en avtalad period (exempelvis under bindningstiden för ett bolån).

  • Fördel med rörlig ränta: Om marknadsräntorna sjunker, sjunker även din rörliga ränta och därmed din månadskostnad.
  • Nackdel med rörlig ränta: Om marknadsräntorna stiger, stiger även din rörliga ränta och därmed din månadskostnad. Det innebär en högre risk för oväntade kostnadsökningar.
Tips

Fokusera alltid på den effektiva räntan när du jämför lån för att få en fullständig bild av de totala kostnaderna.

Innehåll reviderad Jan 23, 2025

Skribenter

Per Lindow
  • Per Lindow
  • Per Lindow skriver om lån, sparande och investeringar för FinansFreak. Besitter mångårig erfarenhet av arbete inom ekonomi och har granskat kreditgivare sedan SMS-lånen kom till Sverige. Läs mer om Per
  • LinkedIn
Privatlån
Privatlån
SMS-lån
SMS-lån
Investera
Investera
Ikon utforska mer
Utforska