Skillnad på nominell och effektiv ränta
Den viktigaste skillnaden att förstå är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta.
- Nominell ränta. Grundräntan, exklusive eventuella avgifter och kostnader.
- Effektiv ränta. Den totala kostnaden för lånet. Inkluderar alla avgifter såsom uppläggningsavgift, aviavgifter, administrationsavgifter och eventuella andra kostnader. Den effektiva räntan ger en mer rättvis bild av den totala kostnaden för lånet.
Exempel som illustrerar skillnaden
Anta att du tar ett lån på 10 000 kr med följande villkor:
- Nominell ränta: 6 % per år
- Uppläggningsavgift: 300 kr
- Aviavgift: 20 kr per månad
Med enbart den nominella räntan skulle räntekostnaden vara 600 kr det första året (10 000 kr x 0,06). Men med uppläggningsavgiften och aviavgifterna (20 kr x 12 månader = 240 kr) tillkommer ytterligare 540 kr i kostnader.
Den effektiva räntan blir då betydligt högre än 6 %, eftersom den tar hänsyn till alla dessa extra kostnader.
Varför är det viktigt att känna till skillnaden?
När du jämför olika lån är det avgörande att titta på den effektiva räntan. Den ger dig den totala kostnaden och gör det möjligt att göra en rättvis jämförelse.
Långivare marknadsför ofta den nominella räntan eftersom den ser lägre ut, men det är den effektiva räntan som verkligen spelar roll för din plånbok.
Framför allt är det viktigt att titta på den effektiva ränta när det gäller SMS-lån. Dessa lån har ofta hög nominell ränta med tillhörande avgifter som ger betydligt högre effekt ränta.