Högkostnadskredit är ett begrepp som finns beskrivet och reglerat i svensk lag. Den här typen av lån och krediter har en effektiv ränta på minst 30 procent, plus den aktuella referensräntan.
Vintern 2023 är styrräntan 4%, vilket innebär att alla lån och krediter som har en effektiv ränta på 34% eller mer räknas som högkostnadskrediter.
En högkostnadskredit måste ha en särskild upplysning om riskerna att skuldsätta sig med så hög ränta.
Utmärkande för en högkostnadskredit är den höga räntan. I samband med att allt fler tog så kallade SMS-lån och skuldsatte sig djupt så skärptes lagstiftningen drastiskt.
Konsumentkreditlagen uppdaterades den 1 september 2018 med direktiv om exempelvis måttfull marknadsföring – allt i syfte att stärka konsumentskyddet. Varje högkostnadskredit ska ha en varning. Där ska också finnas information om var du kan vända dig för att få stöd och hjälp med budget- och skuldrådgivning, vilket kan vara ett bättre alternativ än snabba pengar via en högkostnadskredit.
En högkostnadskredit har mycket höga räntor. Hur hög räntan är avgörs utifrån effektiv ränta plus den rådande referensräntan.
Högkostnadskrediter kan dock inte ha hur hög ränta som helst. Regeringen beslutade att inget lån eller kredit får ha en högre nominell ränta än på 40% plus fastslagen referensränta.
Effektiv ränta är består av två delar: nominell ränta och lånets alla avgifter.
Nominell ränta är enbart årsräntan för själva lånet. Det är den ränta som många kreditgivare visar i första hand och den effektiva räntan kan finnas angivet längre ner.
Avgifter kan vara exempelvis aviavgift och uppläggningsavgift. Tillsammans bildar det den effektiva räntan som ger en bild över lånets totalkostnad.
Referensränta är en ränta som Riksbanken fastställer cirka fem gånger om året. Utifrån referensräntan justeras rörlig ränta på lån upp respektive ner.
Det finns ett kostnadstak som gäller för högkostnadskrediter. Som låntagare kommer du aldrig att betala tillbaka mer i kostnader och avgifter än själva lånebeloppet.
Lånar du 10 000 kr kommer du maximalt att ha betalat 20 000 kr när lånet är helt återbetalt – där 10 000 kr är själva lånesumman och upp till 10 000 kr är räntor och avgifter.
Kostnadstaket omfattar följande kostnader i en högkostnadskredit:
En del kostnader och avgifter ingår inte i kostnadstaket. Om lånet inte återbetalas och går vidare till Kronofogden så går de kostnaderna utöver själva högkostnadskrediten.
Högkostnadskredit är en typ av kredit som privatpersoner avråds från att ansöka om. Det är på grund av de höga räntor och stora kostnader som dom kan vara förenade med.
Lånebeloppet är generellt väldigt lågt och återbetalningstiden kan både vara kort och lång. Det finns flera andra alternativ som istället rekommenderas, exempelvis lån från någon i familjen eller vänner.
De tillfällen då en högkostnadskredit vanligtvis används är när personener är i behov av ett lån med direkt utbetalning eller för att låna pengar snabbt. Det kan handla om behov av kapital för att lösa oförutsedda utgifter till nästa löning.
I samband med en låneansökan är det viktigt att alltid läsa igenom de villkor som finns. Där ska det tydligt framgå aktuell ränta, återbetalningstid samt övriga avgifter. Om lånet inte återbetalas i tid kan dyra avgifter snabbt tillkomma vilket är ett kännetecken för högkostnadskrediter.
Är högkostnadskredit ett bra alternativ?
Högkostnadskrediter kan vara väldigt dyra och sällan en bra lösning om du är i behov av pengar. Det är upp till dig att avgöra om en högkostnadskredit är en bra lösning för just dig och din ekonomiska situation.
Ett bättre alternativ för att låna pengar kan vara privatlån med lägre räntor.
Hur mycket kan en högkostnadskredit kosta?
Det finns ett kostnadstak som reglerar att du aldrig betalar mer i ränta och avgifter en den summa som du själv har lånat.
Vad är en högkostnadskredit?
En högkostnadskredit är ett lån eller en kredit som med en effektiv ränta på minst 30 % plus aktuell referensränta.
Vad händer om jag inte kan betala min högkostnadskredit?
Kreditgivaren kommer först att skicka betalningspåminnelser och sedan skicka vidare ärendet till inkasso. Betalar du inte skulden då så går det vidare till Kronofogden, vilket påverkar privatekonomin för lång tid framåt om du skulle få en betalningsanmärkning.
Vad kännetecknar en högkostnadskredit?
Hög ränta, dyra avgifter och kort återbetalningstid. Lånebeloppet är på en lägre summa än ett traditionellt blancolån.
Innehåll reviderad Nov 18, 2023
Gör de bästa valen.
Friskrivningsklausul: FinansFreak strävar efter att hålla information och villkor korrekta och uppdaterade. Informationen kan skilja sig från vad du ser när du besöker en långivare eller kreditgivares webbplats. Alla finansiella produkter och tjänster presenteras utan garanti. När du jämför erbjudanden, vänligen granska långivarens eller kreditgivarens villkor.
