Bäst privatlån utan säkerhet

Komplett guide till privatlån

Vad är ett privatlån?

Privatlån är konsumtionslån som du kan konsumera hur du vill. En fördel med privatlån är det är lån utan säkerhet som inte kräver någon kontantinsats och dom kan användas för såväl kortsiktiga som långsiktiga ändamål. 

Räntan på privatlån är oftast personlig och bestäms av långivaren med bland annat en kreditupplysning som grund.

Andra benämningar som vanligtvis används för privatlån är blancolån, konsumtionslån, konsumentkredit och banklån. Alla lån som inte har en säkerhet är i grund och botten privatlån, oavsett vad pengarna används till.

Anledningar att ta ett privatlån

Du kan använda privatlån till nästan alla ändamål och personliga utgifter eftersom privatlån är så kallade konsumtionslån. Privatlån kan användas för såväl förväntade som oförväntade utgifter.

Vanliga anledningar till att ta privatlån är exempelvis:

För vem är ett privatlån lämpligt?

Ett privatlån kan vara lämpligt för dig som behöver täcka en oförutsedd utgift, förväntad kostnad eller samla dyra smålån.

Oavsett vilket syfte du har att ta ett privatlån är det viktigt att:

Vem får ta ett privatlån?

Alla långivare har ett flertal grundkrav du måste uppfylla för att kunna bli beviljad ett privatlån. Du kan oftast bli beviljad ett privatlån om du:

Det är även en fördel om du:

Välj en optimal löptid

En fördel med privatlån är att du vanligtvis kan välja löptid (återbetalningstid) på lånet själv. Hos våra långivare kan du välja som lägst ett år och som högst tjugio år.

Vilken löptid du har på ditt privatlån påverkar både dina månatliga betalningar och räntekostnader. Se till din ekonomi över tid, undersök och fundera på vilken löptid och lånebelopp som är bäst för dig. Det är alltid ekonomiskt fördelaktigt att betala av ett privatlån så snabbt som möjligt.

Detta exempel visar tydligt att du kan spara pengar genom att välja kortare löptid på ditt privatlån om du har råd med den högre månadsbetalningen.

Räkna på vad ett privatlån kostar

Beroende på vilken ränta du får på ditt privatlån och vilka eventuella kostnader som tillkommer så kan månadskostnad och total lånekostnad få stora skillnader.

Så får du lägst ränta på privatlån

Vi vill alla få så låg ränta som möjligt när vi lånar pengar, oavsett om det är privatlån, bostadslån eller ett litet SMS-lån.

Enstaka långivare har fast ränta för alla kunder men de flesta banker och långivare tillämpar personlig ränta på privatlån. Det innebär att långivaren erbjuder dig lån med en ränta som baseras på en riskbedömning av din återbetalningsförmåga.

Generellt sett gäller ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta. För att kunna få så låg ränta som möjligt kan du förbättra din ekonomi så mycket som möjligt innan du ansöker om lån, exempelvis genom att säga upp onödiga abonnemang och betala av små lån och krediter.

Tips på hur du kan få lägst ränta på ditt privatlån

1. Ansök med en medsökande. Ansöker du om lån med en medsökande, t.ex. din sambo, syskon eller förälder, så kan det ge en något lägre ränta än om du ansöker ensam.
2. Låna lagom mycket. Ansök inte om ett större belopp än din ekonomi tillåter och aldrig mer än två tredjedelar av din årsinkomst.
3. Nyttja medlemslån. En del långivare erbjuder fördelaktiga räntor genom medlemslån.
4. Ha en bra kreditupplysningshistorik. Vänta några månader med din låneansökan om ett stort antal långivare och företag gjort kreditupplysning på dig den senaste tiden. Många kreditupplysningar kan ge en negativ signal gällande ditt kreditbeteende.

Bäst privatlån efter ränta

Här är våra topp 5 långivare och låneförmedlare där du kan få lägst ränta på privatlån just nu. Med lägst ränta menar vi lägst möjliga ränta du kan bli erbjuden.

Tänk på att din kreditvärdighet avgör hur bra ränta du får och för att få den lägsta räntan krävs hög kreditvärdighet och en mycket god betalningsförmåga.

Långivare	Ränta	Lånebelopp	Löptid
Compari	3.00 – 23.00%	5000 – 600000kr	12 – 240 mån	Ansök
Compricer	4.70 – 23.00%	10000 – 600000kr	24 – 180 mån	Ansök
Enklare	4.95 – 23.00%	5000 – 800000kr	12 – 240 mån	Ansök
Trygga	4.95 – 23.00%	10000 – 800000kr	12 – 192 mån	Ansök
Lendo	5.99 – 23.00%	10000 – 600000kr	12 – 180 mån	Ansök

Bästa insitutet att ta ett privatlån hos

Du kan ta ett privatlån från tre typer av institut:

Vilken typ av institut som är bäst för dig beror på dina förutsättningar, befintliga bankrelationer och de mest gynnsamma villkoren som passar dina behov.

Topplista: Bäst privatlån från låneförmedlare

Långivare	Ränta	Lånebelopp
Enklare	4.95 – 23.00%	5000 – 800000kr	Ansök
Compari	3.00 – 23.00%	5000 – 600000kr	Ansök
Lendo	5.99 – 23.00%	10000 – 600000kr	Ansök

Granskningsmetodik

FinansFreak strävar efter att ge låntagare information om så många viktiga lånevillkor som möjligt. Många tjänster som jämför privatlån har inaktuella räntor, villkor och visar inte alltid hela kostnadsbilden. Det vill vi ändra på!

I vårt jämförelseverktyg kan du filtrera privatlånen efter egna önskemål och jämföra allt från ränta och avgifter till inkomstkrav och återbetalningsmetoder.

FinansFreak har granskat och jämfört långivare inom privatlån sedan 2018. SMS-lån betygsätts baserat på 40 datapunkter i kategorierna lånekostnader, lånevillkor, tillgänglighet, kundupplevelse och ansökningsprocessen. Vi väljer ut de bästa privatlånen baserat på viktningen som tilldelats varje kategori:

För att lära dig mer om hur FinansFreak bedömer privatlån och vår redaktionella process, kolla in vår metodik för lånvärdering och granskningsmetodik.

Vad vill du använda ett privatlån till?

Vill du köpa en bil, samla lån eller renovera bostaden? Med ett privatlån kan du låna och använda pengarna till vad du vill.