
Regeringen vill ställa högre krav på långivare för att minska risken för att fler hamnar i överskuldsättning. Det ska endast vara tillåtet för banker att låna ut pengar till konsumenter.
Regeringen vill skärpa kraven mot snabblåneföretag
Regeringen vill skärpa kraven mot snabblåneföretagen genom att upphäva lagen om konsumentkrediter. I en proposition som lämnades in 7 maj 2024 framgår det att Regeringen vill ändra lagen så att snabblåneföretagen måste ansöka om banktillstånd hos Finansinspektionen (FI) för att få fortsätta sin verksamhet. Syftet är att stärka konsumentskyddet och minska risken för överskuldsättning.
Förslaget innefattar bland annat:
- Ett nytt räntetak på högst 20 procent, vilket kan jämföras med nuvarande gräns på 40 procent plus referensräntan.
- Minskade möjligheter att ta ut avgifter (utöver räntan)
- Snabblåneföretag och låneförmedlare måste ansöka om banktillstånd
Bakgrunden till förslaget är att antalet svenskar som hamnar i skuldfällan har ökat de senaste åren. Enligt Kronofogden hade 437 000 personer skulder hos dem 2024 och det totala skuldberget uppgick till närmare 140 miljarder kronor. Samtidigt har antalet företag som erbjuder SMS-lån ökat, vilket har gjort det lättare för människor att ta lån utan att tänka på konsekvenserna.
Enligt Regeringens proposition har nära hälften av låntagare med en inkomst under 15 000 kr före skatt lån hos snabblåneföretagen.
Finansmarknadsminister Niklas Wykman (M) anser att den nuvarande lagstiftningen är otillräcklig och att det behövs högre krav på långivare. Han menar att det ofta är för mycket fokus på den skuldsatta och för lite på de som lånar ut pengar utan att säkerställa att det finns en återbetalningsförmåga.
De nya kraven som Regeringen föreslår innebär att snabblåneföretagen måste uppfylla samma krav som banker, vilket bland annat innebär högre krav på kapital och likviditet. Detta kommer att leda till att antalet snabblåneföretag minskar, vilket regeringen anser är positivt. De nya reglerna föreslås träda i kraft den 1 juli 2025.
SVT:s ekonomikommentator Alexander Norén konstaterar att avarterna på snabblånemarknaden har frodats i en miljö där "ocker" bara är ett brott på pappret. Han menar att de nya kraven är ett steg i rätt riktning, men att det också behövs andra åtgärder, som till exempel ett skuldregister.
Kritiken mot de nya kraven har varit att de kommer att minska konkurrensen på lånemarknaden och göra det svårare för människor att få lån. Men regeringen menar att konsumentskyddet är viktigare än att upprätthålla en hög konkurrens.
Vad tycker vi om propositionen?
De nya kraven på snabblåneföretagen är ett försök från regeringens sida att minska överskuldsättningen i Sverige. Det är ännu oklart hur de nya reglerna kommer att påverka marknaden, men det är troligt att antalet snabblåneföretag kommer att minska och att det kommer att bli svårare att få snabblån.
Om propositionen blir verklighet kommer det gynna storbankerna och ge dem större marknadsandelar, på uppstickarnas bekostnad.
Jag tror inte att förslaget om banktillstånd kommer vara en lösning för att minska skuldsättningen i landet. Minskar utbudet av snabblåneföretag så kommer efterfrågan också avta, men snabblånen är mestadels ett problem när de missbrukas av låntagare som tar lån när dom egentligen inte har råd att betala av dom.
Redan i dag finns det SMS-lån med så låg ränta som 20% och ser man till de SMS-lån som är billigast så kan du ta ett sådant lån utan hundratals procent i effektiv ränta. Problemen uppstår när låntagare tar "fel sorts snabblån". Vill Regeringen minska antalet svenskar som hamnar i skuldfälla så tror jag att kraven snarare borde fokusera på:
- Lägre räntetak om 20 procent är bra, vilket bland annat Finland har
- Högre inkomstkrav på låntagare
- Förbud mot att långivare får ta ut månadsavgifter och andra avgifter
- Ett centraliserat kreditvärderingssystem där låntagarens alla lån och krediter är synliga
- Förbud mot att låntagare får ha flera pågående snabblån samtidigt
Själva låneformen snabblån är i grund och botten ett bra alternativ för låntagare som kan betala för sig och som kan låna pengar snabbt om ett behov uppstår. Det stora problemet är när dessa lån missbrukas av personer som inte har råd att betala dem.
Innehåll reviderad Jan 31, 2025