Vad är skuldkvot?

Enkelt uttryckt visar skuldkvoten hur stora dina totala skulder är i förhållande till din årsinkomst före skatt. Det är ett nyckeltal som banker och andra långivare använder för att bedöma din ekonomiska situation och din förmåga att hantera lån.

Hur räknar man ut skuldkvoten?

Formeln är enkel: Skuldkvot = (Totala skulder / Årsinkomst före skatt)

I totala skulder räknas alla dina skulder in, exempelvis:

  • Bolån
  • Privatlån
  • Billån
  • CSN-lån
  • SMS-lån
  • Kreditskulder (kreditkort, kontokrediter och så vidare)

Med årsinkomst räknas din bruttoinkomst under ett år, det vill säga inkomst innan skatt har dragits. Även eventuella bidrag som bostadsbidrag kan räknas in.

Exempel på skuldkvot

  • Dina totala skulder är 1 650 000 kr
  • Din årsinkomst före skatt är 400 000 kr
  • Skuldkvot: (1 650 000 / 400 000) = 4,125

Din skuldkvot är alltså 4,125.

Varför är skuldkvoten viktig?

  • Bedömning av kreditvärdighet. Långivare använder skuldkvoten för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lån, alltså din kreditvärdighet. En hög skuldkvot kan signalera en högre risk för långivaren.
  • Amorteringskrav. I Sverige finns amorteringskrav för bolån som delvis baseras på skuldkvoten. Om din skuldkvot överstiger 4,5 gånger din årsinkomst så behöver du amortera ytterligare 1 procent på ditt bolån utöver det vanliga amorteringskravet som baseras på belåningsgraden.
  • Din ekonomiska hälsa. Din skuldkvot ger dig en bra indikation på din egen ekonomiska situation. En hög skuldkvot kan innebära en högre ekonomisk sårbarhet.

Vad är en bra skuldkvot?

Det finns ingen exakt gräns för vad som är en "bra" skuldkvot, men generellt sett anses en lägre skuldkvot vara bättre. En hög skuldkvot indikerar att en stor del av din inkomst går till att betala av skulder, vilket kan begränsa din ekonomiska flexibilitet.

Skuldkvot och bolån

När du ansöker om bolån är skuldkvoten en av flera faktorer som banken tar hänsyn till. Andra faktorer inkluderar:

  • Belåningsgrad. Hur stor del av bostadens värde som finansieras med lån.
  • Betalningsförmåga. Din förmåga att betala räntor och amorteringar på lånet.
  • Kreditvärdighet. Din historik av att betala räkningar och lån i tid.

Tips för att förbättra din skuldkvot

  • Öka din inkomst. Genom att öka din inkomst minskar du din skuldkvot.
  • Minska dina skulder. Betala av dina lån så snabbt som möjligt, med fokus på de lån med högst ränta först.
  • Undvik att ta nya lån. Om möjligt, undvik att ta nya lån om du redan har en hög skuldkvot.

Innehåll reviderad Jan 23, 2025

Skribenter

Per Lindow
  • Per Lindow
  • Per Lindow skriver om lån, sparande och investeringar för FinansFreak. Besitter mångårig erfarenhet av arbete inom ekonomi och har granskat kreditgivare sedan SMS-lånen kom till Sverige. Läs mer om Per
  • LinkedIn
Privatlån
Privatlån
SMS-lån
SMS-lån
Investera
Investera
Ikon utforska mer
Utforska