På 1,5 år har Riksbanken höjt styrräntan från 0 till 3,5 procent. Det har medfört att många SMS-lån höjt räntor och avgifter.
Ökade avgifter på SMS-lån under lågkonjunkturen
I april 2022 skrev vi att Riksbankens flaggat för höjd styrränta, vilket skulle kunna göra SMS-lånen dyrare. Nu, lite drygt ett år senare, har styrräntan höjts rejält. Vissa kreditgivare har ökat kostnaderna för sina SMS-lån medan andra ligger kvar på samma räntor och avgifter som innan lågkonjukturen tog fart.
Vi har sammanställt justerade räntenivåer och avgifter hos våra långivare som erbjuder SMS-lån. Från hur de såg ut i januari 2022 jämfört med juni 2023.
SMS-lån som fått höjd ränta
| Långivare | Ränta 2022-01 | Ränta 2023-06 | Anteckning |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 39,6% | 42,49% | |
| Credifi | 39,5% | 42,5% | |
| GF Money | 39,8% | 42,5% | |
| Merax | 39,48% | 42,48% | |
| Lumify | 39,5% | 42,5% | |
| Fairlo | 17,52% | 19% | Högsta möjliga ränta |
| Fairlo | 11,39% | 15% | Lägsta möjliga ränta |
| Extralånet | 24,95% | 27,95% | |
| Brixo | 25,95% | 27,95% | |
| Cashbuddy | 26,05% | 28,4% |
SMS-lån som fått höjda avgifter
| Långivare | Avgift | Från | Till |
|---|---|---|---|
| Daypay | Aviavgift | 39 kr | 59 kr |
| Daypay | Uppläggningsavigft | 276 kr | 300 kr |
| Credifi | Uppläggningsavigft (lägsta) | 485 kr | 540 kr |
| Lumify | Uppläggningsavigft (lägsta) | 515 kr | 540 kr |
Långivare med oförändrade räntor och avgifter
Sex av våra långivare har kvar samma ränta och avgifter idag som dom hade för 1,5 år sedan.
Räntehöjningar i paritet med styrräntans höjning
De flesta räntehöjningarna ligger i paritet med styrräntans höjning från 0–3,5%. Den högsta räntan som lånen enligt lag får ha är 43,5% med nuvarande referensränta. Några långivare ligger därför på gränsen till så hög ränta som dom får ha.
Daypay har valt att höja sina avi- och uppläggnings-avgifter i stället för att höja räntan. Många låntagare tittar huvudsakligen på räntan, varför höjningen på dessa avgifter kan vara svårare att uppräcka och bli informerad om än räntejusteringar.
Mest anteckningsvärt är Credifi och Lumify som både höjt sina räntor och uppläggningsavgifter.
Samtidigt är det anteckningsvärt att några långivare valt att inte höja räntor eller avgifter alls. Varför vet vi inte, men bra för deras kunder.
Detta innebär räntehöjningarna
Många SMS-lån har kort löptid och små lånebelopp. Ju högre lånebelopp och ju längre löptid, desto mer påverkar räntehöjningarna lånekostnaderna.
I tabellen nedan har vi sammanställt räntekostnad för lite olika lånebelopp och löptider för 39,5 och 42,5 procents ränta.
| Lånebelopp (SEK) | Löptid (månader) | Räntekostnad (39,5%) | Räntekostnad (42,5%) |
|---|---|---|---|
| 1000 | 1 | 33 kr | 35 kr |
| 3000 | 1 | 99 kr | 106 kr |
| 3000 | 2 | 148 kr | 160 kr |
| 6000 | 2 | 298 kr | 320 kr |
| 6000 | 3 | 399 kr | 429 kr |
| 10 000 | 4 | 836 kr | 900 kr |
| 20 000 | 12 | 4 528 kr | 4 900 kr |
Tabellen visar klart och tydligt att räntehöjning från 39,5 till 42,5 procent inte påverkar ett lån på 1000 kr i en månad mer än cirka två kronor. Lånar du däremot 10 000 kr eller 20 000 kr gör ränteökningen stor skillnad i räntekostnad.
Ytterligare höjningar kan komma
Nästa räntebeslut från Riksbanken kommer nu på torsdag 29 juni. Höjer Riksbanken styrräntan igen kommer vi troligtvis också få se höjda räntor och avgifter på SMS-lånen.
Utvecklingen beror helt och hållet på hur inflationen förändras och om den går ner eller inte, samt i hur stor takt den kan minskas.
Innehåll reviderad Jun 26, 2023
Skribenter
