Ränta och avgifter ökar

På 1,5 år har Riksbanken höjt styrräntan från 0 till 3,5 procent. Det har medfört att många SMS-lån höjt räntor och avgifter.

Ökade avgifter på SMS-lån under lågkonjunkturen

Per Lindow

I april 2022 skrev vi att Riksbankens flaggat för höjd styrränta, vilket skulle kunna göra SMS-lånen dyrare. Nu, lite drygt ett år senare, har styrräntan höjts rejält. Vissa kreditgivare har ökat kostnaderna för sina SMS-lån medan andra ligger kvar på samma räntor och avgifter som innan lågkonjukturen tog fart.

Vi har sammanställt justerade räntenivåer och avgifter hos våra långivare som erbjuder SMS-lån. Från hur de såg ut i januari 2022 jämfört med juni 2023.

SMS-lån som fått höjd ränta

Långivare Ränta 2022-01 Ränta 2023-06 Anteckning
Ferratum 39,6% 42,49%
Credifi 39,5% 42,5%
GF Money 39,8% 42,5%
Merax 39,48% 42,48%
Lumify 39,5% 42,5%
Fairlo 17,52% 19% Högsta möjliga ränta
Fairlo 11,39% 15% Lägsta möjliga ränta
Extralånet 24,95% 27,95%
Brixo 25,95% 27,95%
Cashbuddy 26,05% 28,4%

SMS-lån som fått höjda avgifter

Långivare Avgift Från Till
Daypay Aviavgift 39 kr 59 kr
Daypay Uppläggningsavigft 276 kr 300 kr
Credifi Uppläggningsavigft (lägsta) 485 kr 540 kr
Lumify Uppläggningsavigft (lägsta) 515 kr 540 kr

Långivare med oförändrade räntor och avgifter

Sex av våra långivare har kvar samma ränta och avgifter idag som dom hade för 1,5 år sedan.

Räntehöjningar i paritet med styrräntans höjning

De flesta räntehöjningarna ligger i paritet med styrräntans höjning från 0–3,5%. Den högsta räntan som lånen enligt lag får ha är 43,5% med nuvarande styrränta. Några långivare ligger därför på gränsen till så hög ränta som dom får ha.

Daypay har valt att höja sina avi- och uppläggnings-avgifter i stället för att höja räntan. Många låntagare tittar huvudsakligen på räntan, varför höjningen på dessa avgifter kan vara svårare att uppräcka och bli informerad om än räntejusteringar.

Mest anteckningsvärt är Credifi och Lumify som både höjt sina räntor och uppläggningsavgifter. 

Samtidigt är det anteckningsvärt att några långivare valt att inte höja räntor eller avgifter alls. Varför vet vi inte, men bra för deras kunder.

Detta innebär räntehöjningarna

Många SMS-lån har kort löptid och små lånebelopp. Ju högre lånebelopp och ju längre löptid, desto mer påverkar räntehöjningarna lånekostnaderna.

I tabellen nedan har vi sammanställt räntekostnad för lite olika lånebelopp och löptider för 39,5 och 42,5 procents ränta.

Lånebelopp (SEK) Löptid (månader) Räntekostnad (39,5%) Räntekostnad (42,5%)
1000 1 33 kr 35 kr
3000 1 99 kr 106 kr
3000 2 148 kr 160 kr
6000 2 298 kr 320 kr
6000 3 399 kr 429 kr
10 000 4 836 kr 900 kr
20 000 12 4 528 kr 4 900 kr

Tabellen visar klart och tydligt att räntehöjning från 39,5 till 42,5 procent inte påverkar ett lån på 1000 kr i en månad mer än cirka två kronor. Lånar du däremot 10 000 kr eller 20 000 kr gör ränteökningen stor skillnad i räntekostnad.

Ytterligare höjningar kan komma

Nästa räntebeslut från Riksbanken kommer nu på torsdag 29 juni. Höjer Riksbanken styrräntan igen kommer vi troligtvis också få se höjda räntor och avgifter på SMS-lånen.

Utvecklingen beror helt och hållet på hur inflationen förändras och om den går ner eller inte, samt i hur stor takt den kan minskas.

Innehåll reviderad Jun 26, 2023

Skribenter

Per Lindow
  • Per Lindow
  • Per Lindow skriver om lån, sparande och investeringar för FinansFreak. Besitter mångårig erfarenhet av arbete inom ekonomi och har granskat kreditgivare sedan SMS-lånen kom till Sverige. Läs mer om Per
  • LinkedIn
Stapeldiagram

Enkätstudie för svenska lånemarknaden

Den svenska spelsajten CasinoFeber har genomfört en marknadsundersökning för att undersöka låntagares konsumtionsvanor. FinansFreak summerar det viktigaste från enkäten.

Privatlån
Privatlån
SMS-lån
SMS-lån
Bolån
Bolån
Investera
Investera
Ikon utforska mer
Utforska